Способы проверки КБМ

Безопасность поведения водителя при управлении автомобилем напрямую влияет на стоимость приобретения полиса страховки ОСАГО. Расценки на автостраховку регулируются государством с помощью коэффициента бонус-малус, возрастающего для недисциплинированных автомобилистов. Но, чтобы страховщик назначал справедливую цену с учетом реального значения коэффициента, необходимо проверить КБМ по единой базе АИС РСА.

Понятие КБМ, для чего он используется

КБМ – величина, на которую умножается цена страхового полиса. Чем дисциплинированней водитель, тем дешевле обойдется приобретение автогражданки.

Перевод слов «бонус-малус» с латыни звучит, как «хороший-плохой». Эти характеристики соответствуют критерию дисциплинированности автомобилиста, в численном выражении влияющем на стоимость автостраховки ОСАГО. Безаварийное вождение позволяет уменьшить сумму страхового полиса наполовину.

Дополнительная задача КБМ – стимулирование снижения количества зафиксированных страховых случаев. Водителю выгодно не фиксировать мелкие происшествия в страховой компании, решая вопрос возмещения вреда самостоятельно, чтобы не потерять заработанную за много лет скидку.

Стоимость покупки полиса ОСАГО зависит от безопасности вождения на дороге.

Сведения о величине указанного коэффициента страховыми компаниями передаются в Российский Союз Автостраховщиков для включения в единую электронную базу. Любой желающий может воспользоваться данными реестра РСА, чтобы уточнить правильность расчета цены автостраховки, примененного страховщиком.

Методика расчета КБМ

Детальнее о способе узнать величину КБМ в реестре РСА, исходя из дисциплинированности водителя. Изначально автолюбителю, впервые получившему водительские права, присваивается значение КБМ, равное единице, что соответствует третьему классу. Такой коэффициент не влияет на цену полиса ОСАГО. Дальнейший отсчет ведется за прошедший календарный год, от начала апреля, по следующей методике:

• если водитель не попадает в ДТП с последующими страховыми отчислениями пострадавшим по его вине, за указанный временной период КБМ уменьшается на пять сотых балла;
• за каждое страховое отчисление, связанное с виной водителя, его коэффициент в базе РСА возрастает на определенную величину. Расчет ведется по специальной таблице – с увеличением количества происшествий растет КБМ.

Если оформлена открытая страховка с несколькими вписанными водителями, значение КБМ в РСА передается в отношении собственника автомобиля.

Кому требуется проверять КБМ

Необходимость проверки КБМ возникает у физических и юридических лиц, чтобы убедиться в правильности расчета стоимости автостраховки. Величина КБМ в реестре РСА, с последующим определением цены полиса ОСАГО, проверяется онлайн, на официальном сайте организации.

Проверка КБМ водителя по реестру РСА для граждан

Детальнее о способах определения размера КБМ в единой базе РСА для физического лица. Для этого потребуется:

• войти на официальный ресурс РСА;
• перейти к разделу «ОСАГО»;
  
• выбрать подраздел с расчетом стоимости автостраховки и избрать проверку КБМ;
  
• автомобилисту предложат ознакомиться с краткой инструкцией о вводе данных и подтвердить согласие на обработку персональной информации;
  
• откроется окно с позициями, которые следует заполнить и нажать кнопку «Поиск».

Вносится информация со следующими данными:

• датой приобретения страховки;
• видом страхового полиса;
• персональными сведениями автовладельца;
• реквизитами водительских прав.

Если персональная информация изменялась в связи с замужеством или по другому поводу – необходима отметка в соответствующей графе.

После ввода кода безопасности и нажатия на кнопку для поиска, по поданному запросу сообщается значение КБМ, предоставленное в базу РСА по указанному страховому полису.

Порядок проверки КБМ онлайн для организаций

Если автомобиль принадлежит компании, и требуется проверить коэффициент в базе РСА по договору, заключенному юридическим лицом, проверка проводится в аналогичном порядке.

Отличия следующие:

• после отметки о проверке для юридического лица исчезнут строки с выбором типа договора, поскольку компаниями приобретается только неограниченная автостраховка. Полис автоматически распространяется на всех водителей, состоящих в штате организации и управляющих автомобилем согласно документально оформленному путевому листу;
• вместо персональных сведений водителя, в строках ниже вносится идентификационный код организации.

В остальном порядок проверки аналогичен процедуре для физических лиц.

Пример сведений, полученных при проверке КБМ по реестру РСА

По результатам поданного в РСА запроса формируется отчет с указанием в самом верху окна величины размера КБМ, применяемого при дальнейшем расчете стоимости полиса. Далее отображается таблица со следующими сведениями в отношении заявителя:

• серией и номером автостраховки ОСАГО;
• датами заключения договора и истечения его срока действия;
• величиной КБМ, примененного при расчете указанной страховки;
• названием страховой организации.

Сформированный отчет сохраняется в системе РСА под индивидуальным номерным обозначением. Проверяющий может вывести документ, с сохранением на любом носителе. Экземпляр распечатывается на фирменном бланке РСА, с указанием перечисленных сведений и персональных данных автовладельца, для предоставления в страховую компанию.

Автолюбитель может проверить онлайн величину КБМ с помощью реестра РСА на официальном сайте.

Данный отчет признается официальным документом и должен приниматься к сведению страховщиком.

Способы восстановления КБМ в базе РСА

Нередко накопленная скидка аннулируется не по вине автолюбителя. Необоснованное завышение КБМ в базе РСА происходит в связи со следующими обстоятельствами:

• ошибками в предоставлении данных страховщиком намеренного или случайного характера. Неточности вызываются человеческим фактором или желанием СК получить большую сумму с водителя, приобретающего полис ОСАГО;
• изменением персональных сведений водителя;
• получением нового водительского удостоверения, с изменившимся номером и серией;
• техническими проблемами с базой РСА;
• если сведения не обновлялись по причине прекращения деятельности или банкротства страховой компании;
• приобретением водителем нескольких страховых полисов одновременно или фальшивого ОСАГО в связи с не пройденным техосмотром – в результате возникает путаница с правильным значением скидки.

Заявление о восстановлении КБМ подается в СК, с которой заключается договор ОСАГО. Обращение возможно следующими способами:

• прямым визитом в центральное представительство компании;
• подачей запроса онлайн на официальном сайте страховщика.

Заявление составляется, исходя из общих принципов делопроизводства, на имя руководителя компании. Автовладелец излагает суть вопроса, прикладывая документальные доказательства необоснованности примененного в расчете стоимости полиса значения своего КБМ. Примерный образец такого заявления несложно найти ниже.

Заявление о восстановлении КБМ

Ответ направляется, согласно предоставленным контактным сведениям, – в бумажном или электронном виде.

Обращение непосредственно в РСА допускается, если:

• страховщик, допустивший ошибку в предоставлении данных, прекратил деятельность;
• по запросу, направленному страховой компании, водитель получил отказ.

Изменить КБМ имеет право только страховая компания, РСА запрещено вносить изменения в базе самостоятельно.

В случае успешного рассмотрения дела в пользу заявителя, деньги, с учетом разницы цены автогражданки, перечисляются на личный счет автомобилиста.

Как избежать повышения коэффициента при ДТП

Чтобы не терять ОСАГО со скидкой, накопленной за несколько лет, водители могут решить вопрос возмещения ущерба в ходе ДТП самостоятельно. Если речь идет о незначительных повреждениях, виновнику происшествия выгоднее оплатить ремонт пострадавшего самостоятельно, чтобы его страховая компания не зафиксировала страхового случая.

Но при серьезных повреждениях оформление страховой выплаты с потерей скидки обойдется нарушителю дешевле, чем прямая компенсация ущерба.

Особенности таблицы КБМ в 2019 году

При расчете коэффициента, передаваемого в базу данных РСА, используется таблица КБМ. В левом столбце таблицы указывается значение коэффициента, действующего в актуальных полисах, по состоянию на апрель 2019 года, или окончившихся менее года назад. Диапазон величин – от 0,5 до 2,45 (минимальное и максимальное значение).

Таблица КБМ в 2019 году

В правом блоке из пяти столбцов отмечается значение, применяемое при заключении новых договоров, в зависимости от количества зафиксированных страховых выплат по вине водителя за прошедший годовой период – от нуля до четырех и более.

При выполнении расчета стоимости ОСАГО страховщики вычисляют скидку по указанной таблице, передавая данные в РСА и отмечая примененное значение в договоре.

Итог

Осторожная езда, согласно установленным правилам, за несколько лет позволяет добиться существенной скидки для договора ОСАГО. Проверить КБМ в реестре РСА не составит большого труда. Это позволит автовладельцу сэкономить средства, приобретая полис ОСАГО, и доказать собственную правоту страховой компании, если необоснованно занижается положенная скидка.