Консультация юриста
Добавочный 161

Процедура проверки полиса ОСАГО

Стать обладателем недействующего полиса автострахования рискует каждый владелец транспортного средства. Чтобы не оказаться в такой ситуации, надо проверить ОСАГО. Разберемся во всех доступных способах выяснить подлинность документа: через интернет-сервисы, визуально. Важной и нужной для граждан будет информация о наказании для тех, кто занимается изготовлением фальшивок, и лиц, купивших такие страховки.

Когда целесообразно проверить полис ОСАГО

В России зарегистрировано множество фирм, деятельность которых связана с оформлением ОСАГО. Такого рода услуги предлагают частные страховые агенты, брокеры.

Какие документы нужны для оформления автостраховки

Бумажный вариант полиса можно приобрести непосредственно в офисе организации, которая имеет разрешение на оформление ОСАГО. Автолюбитель должен предъявить для этого такие бумаги:

  1. Общегражданский паспорт заявителя и всех прочих лиц, допущенных к управлению транспортным средством передвижения. Для «открытого» варианта ОСАГО потребуется только удостоверение личности владельца авто.
  2. Документ, разрешающий управлять ТС. Предъявляются права всех лиц, допущенных за руль машины, на которую оформляется полис.
  3. Диагностическую карту авто, оформленную по результатам технической экспертизы. Это специальный бланк формата А4, в котором отражены технические данные транспортного средства. Позаботиться о получении диагностической карты следует заранее.
  4. Заявление, составленное в соответствии с требованием фирмы-страховщика. У каждой компании собственные бланки, которые выдаются в офисе агентом.
  5. Бумага о регистрации ТС (свидетельство).
  6. Паспорт автомобиля (ПТС).

В 2019 году покупателю нового ТС оформляется электронная версия ПТС. При этом автовладельцу рекомендуется запросить в автосалоне выписку на бумажном носителе. Такая справка впоследствии понадобится для заключения договора ОСАГО.

Для проверки полиса ОСАГО на подлинность автолюбитель может осмотреть его визуально или воспользоваться специальными интернет-сервисами.

Причины для проверки полиса на его действительность

Учитывая большое число компаний, предоставляющих услуги по оформлению ОСАГО, не удивительно, что при желании приобрести страховой полис автовладелец рискует столкнуться с мошенниками. Договор может заключить фирма, не имеющая лицензии на этот вид деятельности. Владелец машины рискует получить документ на «липовом» бланке ОСАГО. Обозначим главные основания для проверки:

  1. Когда возник страховой случай, а полис ОСАГО оказался фальшивым. В этом случае виновному в ДТП будет вменено в обязанность выплатить из собственных средств ущерб потерпевшему. Получается, что владелец автомобиля получил тройной убыток: сначала внес деньги за фальшивку, затем заплатил потерпевшему в аварии, после чего оформил действующее ОСАГО.
  1. За предъявление фальшивого документа может быть наложен денежный штраф и другие санкции. Карательная административная мера применяется за неисполнение обязанностей по страхованию.

Рассмотрим, какие действия доступны для автовладельца, желающего определить подлинность полиса.

Способы удостовериться в подлинности полиса ОСАГО

Для того чтобы подтвердить действительность документа в бумажном виде, известно два способа:

  1. Путем визуального осмотра.
  2. Существует база ОСАГО, в которой можно запросить информацию.

Изучим оба варианта, преимущества и недостатки каждого из них.

Визуальная проверка ОСАГО на достоверность

Следует сразу оговориться, что, не будучи специалистом, обычный владелец машины со стопроцентной гарантией не сможет определить, не фальшивка ли перед ним. Но существуют некоторые характерные особенности полиса, обнаружив которые можно усомниться в подлинности автостраховки:

  1. Бланк ОСАГО имеет определенный формат, его размер на 10 мм длиннее листа А4, и составит 39,7 мм. Если документ оказался больше или меньше – это фальшивка.
  2. Бумага бланка имеет особую фактуру, несколько схожую с тканью. Если полис выписан на обычной бумаге – он не имеет законной силы.
  3. У бланка сложный неоднородный цвет. Его надо внимательно рассмотреть. У аутентичного документа происходит плавный, едва заметный переход от бледно-желтого к розово-сиреневому.
  4. Российский союз автостраховщиков (РСА) имеет эмблему, которая явно просматривается в виде водяного знака на бланке. Ее отсутствие говорит о том, что бланк фальшивый.
  5. Если на бумаге нет волокна из полимерных материалов, которые светятся в УФ-лучах, – документ не аутентичный.
  6. В правой верхней зоне настоящего бланка размещается QR-код.
  7. Каждый документ ОСАГО имеет уникальный номер. Он состоит из 10 выпуклых цифровых знаков. Вместе с серией номер размещен под заглавием «Страховой полис». Если один из этих признаков не соответствует, значит, документ липовый.
  8. На фальшивом бланке краска может быть плохо зафиксирована, на руках остаются следы.
  9. Документ должен содержать наименование страховой фирмы, ее реквизиты. Если такие сведения отсутствуют – полис не имеет законной силы.
  10. На фальшивом ОСАГО нет печати.

Кроме того, признаком липового документа следует отметить наличие корректировок, помарок, плохо различимых знаков.

После покупки настоящего электронного ОСАГО, Ваш полис автоматически попадает в электронную единую базу.

Проверка статуса бланка ОСАГО по его номеру в базе

Действующий в РФ союз страховщиков – РСА – это профессиональная структура, статус которой прописан в законе № 40-ФЗ. Данные о каждом полисе содержатся в банке данных этого объединения, на официальном интернет-сервисе. Есть несколько действенных вариантов проверки полиса ОСАГО по базе РСА, уточнить период его действия: по номеру документа, по номеру ТС, VIN кузова и т. д. Для этого понадобится компьютер, планшет или иной гаджет с выходом во всемирную сеть. Алгоритм действия следующий:

  1. Зайдите на официальный сайт РСА.
  2. Выберите пункт меню «ОСАГО».
  3. На открытой странице слева располагается список сервисов, кликните по ссылке «Проверка полиса ОСАГО».
  4. В появившуюся на экране форму внесите серию и номер документа.
  5. Затем подтвердите код безопасности и нажмите кнопку «Поиск».

Для обработки запроса потребуется несколько минут, после чего на экране появится требуемая информация.

База РСА актуализируется постоянно, после оформления ОСАГО в течение нескольких дней данные попадут в реестр. Положительный ответ на запрос выглядит так: «находится у страхователя». Если на экране высветится сообщение «находится у страховой фирмы» – это означает, что надо подождать пару дней, и если запись не изменится – обратиться непосредственно к страховщикам.

Недействительный документ имеет статус:

  • потерял законную силу;
  • утерян;
  • напечатан производителем.

Появление на экране одного из этих статусов – повод обратиться к страховщику и/или в полицию.

Но даже такой вид проверки не может стопроцентно гарантировать подлинность. Чтобы исключить фальшивку, надо выяснить, какая машина заявлена в ОСАГО.

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность

Электронная страховка призвана упростить жизнь автомобилистов. Чтобы ее оформить, надо зайти в интернете на сайт одной из компаний, имеющих лицензию на составление договора ОСАГО. На сервисах некоторых компаний надо создать Личный кабинет, заполнив анкету. Предварительно следует сделать скан копии документов и прикрепить их к заявлению.

В апреле 2019 Госдумой был принят законодательный акт, который приравнивает статус электронной страховки к выписанной на специальном бланке. Теперь каждый водитель имеет право предъявить документ сотруднику ГИБДД – как в бумажном, так и в электронном виде, на планшете, телефоне или любом другом мобильном устройстве.

По описанному выше алгоритму можно удостовериться в подлинности не только бумажного варианта страховки, но и электронного варианта. После оформления такого вида ОСАГО информация о нем поступает в базу в кратчайшие сроки. Но, для достоверности, проверить онлайн действительность полиса лучше через 1-2 дня после его оформления.

Узнать номер полиса ОСАГО по VIN или номеру корпуса

Эти действия обратные проверке статуса бланка по его номеру на сайте РСА. Здесь по ВИН или номеру кузова машины доступа информация:

  • в какой фирме застрахован автомобиль;
  • № полиса;
  • тип ОСАГО (имеются ли ограничения или нет).

Самая полная информация предоставляется на запрос по VIN. Когда есть ограничения (полис оформлен на 1 человека), есть возможность по реквизитам водительского удостоверения выяснить, вписаны ли вы в полис. Когда вы сами внесли корректировку в ОСАГО, эти изменения должны быть отражены в базе РСА в срок до 7 календарных дней.

Проверку по ВИН рекомендуется делать потенциальным покупателям подержанного автомобиля. Наличие 2-х действующих страховок на одном VIN невозможно.

Как удостовериться в подлинности автостраховки по госномеру авто

Госномер транспортного средства – это его индивидуальный знак. Проверить действительность ОСАГО по этому признаку машины дает возможность Российское сообщество страховщиков. Чтобы найти данные про полис, достаточно зайти в интернет, выбрать официальный сайт РСА.

В форму заявки достаточно ввести номер, который имеет автомобиль. Госномер имеет следующий формат: Х000ХХ111. Последние цифры обозначают код региона. Так можно выяснить, с кем заключен договор, реквизиты ОСАГО, ФИО лиц, допущенных к вождению.

Проверка лицензии на ОСАГО

Чтобы обезопасить себя от приобретения недействительного полиса, прежде всего, следует обратить внимание на страховую фирму. Автострахование – это лицензионный вид деятельности. Компания должна получить разрешительный документ в установленном законом порядке.

Первоначальное представление о компании можно получить, внимательно осмотрев офис. Фирма, работающая легально, как правило, размещает копию лицензии на видном месте. Обычно – это стенд с информационными материалами. Чтобы уточнить срок действия лицензии, нужно зайти на сайт РСА и произвести простые действия:

  1. Кликните по пункту меню «ОСАГО».
  2. Зайдите в раздел «Информация о компаниях».
  3. В подразделе «Перечень» размещены списки фирм, имеющих лицензии, а также тех, у которых есть ограничения или разрешение отозвано.

Получить информацию о благонадежности страхователя, прежде чем заключить договор, – это разумный шаг. Он гарантирует не только получение выплаты при возникновении страхового случая, но и чувство уверенности и спокойствия.

Откуда берутся фальшивые бланки ОСАГО

Весной 2015 года резко выросли тарифы на ОСАГО. Стоимость документа увеличилась почти на 60 %. Именно в этот период возросло число фальшивых автостраховок. По данным РСА, их число составило 2,2-2,5 % от общего количества. Наиболее распространенный способ продажи фальшивок – через интернет, объявления распространяются в социальных сетях.

Поддельный бланк часто печатается в подпольной типографии и мало отличается от настоящего. Кроме того, даже проверка по базе РСА может не дать результата. Для этого мошенниками используется такая уловка: фальшивку оформляют, как дубликат реально существующего ОСАГО. Поэтому база РСА будет содержать запись о полисе.

Сделав запрос на сайте Союза автостраховщиков, вы получите ответ, что полис существует. Но получить выплату по документу невозможно. Такие высококачественные бланки печатают преимущественно в Китае, Польше, Румынии. Поэтому важно определить достоверность документа по государственному регистрационному номеру транспортного средства.

Бывает, что полис оформляют на ворованном бланке «Гознака». По такому ОСАГО выплата страховщиков гарантирована. Это происходит, потому что он числится непроданным, находится у агента. Но если наступает страховой случай, то компания выплачивает требуемую сумму, чтобы не оказаться замешенной в судебном процессе. Но такие варианты мошенничества скоро будут сведены на нет, так как серьезные компании все чаще регистрируют ОСАГО онлайн.

Проверять подлинность полиса ОСАГО рекомендуется вне зависимости от способа его приобретения – в офисе страховой компании или при заказе его онлайн.

Что грозит покупателю фальшивого полиса

Если автовладелец приобрел недействующий полис, то при обнаружении этого факта ему грозят карательные меры согласно ч. 3 ст. 327 УК РФ:

  • наложение денежной санкции до 80 тыс. руб. или в размере дохода виновного за полгода;
  • общественный труд сроком до 480 ч.;
  • исправительная трудовая деятельность на период до 2-х лет;
  • возможен также арест до полугода.

Следственным органам практически невозможно доказать, что ОСАГО был приобретен умышленно. Но, несмотря на это, важно помнить, что не следует нарушать закон и приобретать фальшивые документы.

Что грозит продавцу недействительной автостраховки

Лица, изготовившие недействительные ОСАГО, должны понимать, что они совершили уголовное преступление. Такие действия попадают под ту же статью, что и при пользовании фальшивкой. Наказание предусмотрено ч.1 упомянутой статьи Уголовного кодекса. За изготовление и распространение недействительного полиса грозит:

  • трудовая повинность на такой же срок;
  • арест изготовителя фальшивки до полугода;
  • лишение свободы (до 24 месяцев).

Главной проблемой для следствия является то, что преступники окружают себя сетью распространителей и их трудно обнаружить. Но в случае, когда вина изготовителя фальшивки будет доказана, его ждет суровое наказание.

Итог

Каждый автовладелец должен иметь полис ОСАГО. Перед его оформлением рекомендуется проверять наличие лицензии у компании-страхователя. Эта информация доступна каждому на сайте РСА. Общероссийская база страховщиков содержит сведения обо всех компаниях, имеющих разрешение на указанный вид деятельности, а также о тех, кто лишен лицензии.

Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Выбрав компанию и оформив полис, через 4-5 дней необходимо удостовериться в его действительности. Для этого следует воспользоваться услугами того же онлайн сервиса РСА. Для большей достоверности данных важно проверить ОСАГО не только по номеру документа, но и по ВИН автомобиля, его госномеру.
Предыдущая
ОСАГОГде посмотреть рейтинг страховых компаний по ОСАГО?
Следующая
ОСАГОЧто такое полис ОСАГО – расшифровка
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий