Процедура получения выплат по ОСАГО

Автомобилисты обязаны не только страховать свою гражданскую ответственность, но и иметь при себе ОСАГО, садясь за руль ТС. В случае ДТП полис гарантирует, что будет выплачена страховка. Но есть нюансы при получении средств. Поэтому выплаты по ОСАГО со всеми тонкостями интересуют многих.

Что покрывает полис ОСАГО

Страхование по ОСАГО осуществляется на платной основе. Размер зависит от регулярности попадания водителя в ДТП. Для этого создана система коэффициентов. ФЗ №40 (25.04.2002 г), обязывающий страховать гражданскую ответственность автовладельцев, регулирует список случаев, попадающих под разряд страховых, и то, сколько ущерба полис покроет. А вместе с этим сроки, порядок и как будут производиться выплаты по ОСАГО и т. д.

Зона покрытия рисков полисом ОСАГО от страховой компании включает в себя:

• имущественный убыток, нанесенный пострадавшей стороне;
• вред здоровью и жизни потерпевшего.

Остальные затраты, в частности моральный вред и выгода, которая была упущена, возмещает сам виновник аварии. Если водитель скрылся с места ДТП, то не может рассчитывать на компенсацию по ОСАГО.

Водитель должен всегда иметь при себе полис ОСАГО, который гарантирует в случае ДТП выплату страховки.

Как происходят выплаты по ОСАГО при ДТП

На основании поправок от 28.04.2017 к закону по ОСАГО, выплаты при ДТП проводятся безналичным путем на счет автосервиса, осуществляющего ремонт. Наличные деньги выдаются, только если в 50 км от места аварии или постоянного проживания потерпевшего нет СТО.

Разного рода факторы влияют на оформление ДТП:

• упрощенное, при котором заполняется Европротокол без автоинспектора;
• стандартное – с вызовом ГИБДД.

Каждый из вариантов стоит рассмотреть более подробно.

Как получить страховку по ОСАГО, если ДТП оформлялось с Европротоколом

Процедура оформления компенсации без привлечения автоинспекции возможна, если:

• авария произошла между двумя ТС;
• нанесен урон меньше, чем на 100 тыс. р;
• никто не погиб и даже не пострадал;
• оба автовладельца пришли к согласию, имеют действующие ОСАГО.

Заполняется Европротокол, составляется схема ДТП, делается фото или видеосъемка со всех ракурсов. Далее ТС убираются с проезжей части. Водители передают друг другу номера ОСАГО и контактов, свидетели не обязательны. Виновник ДТП обращается в свою страховую компанию, которая рассматривает документы в течение определенного срока.

Как получить выплаты по ОСАГО после ДТП, если оно оформлялось через ДПС

Вызов инспектора необходим, если:

• участниками ДТП стало более двух ТС;
• значительный урон или нет возможности его подсчитать;
• есть пострадавшие, тем более с летальным исходом;
• стороны спорят или одна из них скрылась;
• никто не умеет чертить схему аварии;
• нет ОСАГО.

В ожидании ДПС, при необходимости, – вызвать неотложку для пострадавших. Не помешают видео, фото места ДТП, свидетельские показания. С дороги ТС убираются после разрешения автоинспектора. После получения в ГИБДД справки о ДТП обратиться к страховщику. Ответ будет получен после рассмотрения страхового случая.

При оформлении ДТП оформляется европротокол, составляется схема ДТП, водители обмениваются номерами ОСАГО.

Размер выплат по ОСАГО

Лимит возмещения причиненного ущерба с 01.04.2015 г по полису ОСАГО составляет:

• 400 тыс. р (имущественный характер);
• 500 тыс. р. (жизнь и здоровье).

Данные актуальны для 2019 года. При расчете учитывается модель ТС, год его выпуска, степень износа и водительский стаж. Имеет смысл самостоятельно проверить начисления страховой компании (СК). Для этого – использовать несложные программы онлайн или обратиться за независимой экспертизой.

Какие сроки выплат по полису ОСАГО

Страховая компания обязана в течение 20 дней (календарных, за минусом праздничных), согласно ст.12 ФЗ №40 об ОСАГО, с момента принятия документов на изучение, вынести решение о возмещении урона или отказе в таковом. Это происходит в случае взаимного согласия на компенсационные выплаты в виде ремонтных работ, с перечислением на счет СТО. Если данный вариант не устраивает пострадавшего, он может сам выбрать СТО, с которой СК не сотрудничает (должно быть письменное подтверждение от СК). В этом случае срок увеличивается до 30 календарных дней.

Какие документы подавать в страховую компанию

Обратиться в страховую компанию нужно обеим сторонам ДТП. Виновник, если не явится за 3 дня, будет сам возмещать ущерб. Список обязательных документов для виновника ДТП при подаче на рассмотрение в СК:

• копия протокола из ГИБДД и постановления/отказа о возбуждении дела (при стандартном порядке);
• справка о ДТП.

У пострадавшего есть 5 дней. Ему нужно предоставить:

• паспорт;
• все бумаги на ТС;
• оценку урона с подтверждением вызова;
• чеки о тратах на экспертизы, почтовые затраты и т. д.

Необходимо также написать заявление на возмещение убытка.

Заявление на страховое возмещение ДТП

Страховые выплаты ОСАГО в зависимости от ситуаций

Если случай, в рамках законодательства, признается страховым – это 100 %, что возмещение произойдет. Не страховой, влекущий за собой отказ, имеет ряд правил:

• нет полиса ОСАГО у виновного в ДТП (взыскание только через суд);
• ТС находилось не в движении (например, повреждение произошло на стоянке при открытии дверей);
• нет факта или документального подтверждения ДТП (из ГИБДД или Европротокола).

Как происходит выплата по ОСАГО, если есть пострадавшие

Размер выплат по ОСАГО пострадавшим в ДТП людям зависит от уровня тяжести и исчисляется в % от установленных 500 тыс. р.:

• инвалидность 3 группы – 50 % (250 тыс. р.);
• 2 группы – 70 % (350 тыс. р.);
• 1 группы, включая детей-инвалидов – 100 %.

Возмещение происходит при наличии экспертиз, подтверждающих нанесение вреда здоровью.

Выплаты при ДТП со смертельным исходом

В поправке к закону от 18.12.2018 г указано, что родственники погибшего в ДТП могут получить в 2019 году компенсацию в размере:

• до 475 тыс. р. при потере кормильца и т. д.;
• до 25 тыс. р за погребение.

Смерть нескольких человек в ДТП страховщик компенсирует в полной мере по каждому погибшему.

Выплаты при ДТП с пьяным водителем

Нетрезвое состояние управляющего ТС преследуется по закону. При аварии пьяный пострадавший получит не компенсацию, а штрафное взыскание. Алкогольное опьянение виновного в ДТП не станет помехой для страхового возмещения жертве. Но потом через суд СК с правонарушителя взыщет все денежные средства.

Как оплачивается ущерб, если есть полисы ОСАГО и КАСКО

При наличии двух полисов у невиновной в ДТП стороны воспользоваться сразу двумя не получится – придется выбирать СК. Договор страхования КАСКО выгоднее по ряду причин:

• не учитывается износ ТС с 3-5-летним пробегом, что влияет на расчет;
• франшизы нет;
• период на рассмотрение вопроса по выплатам короче.

Как получить страховое возмещение виновнику ДТП

Покрытие суммы ремонта автомобиля, чей владелец повинен в аварийной ситуации, может обеспечить страхование в КАСКО. Компания по ОСАГО возмещает убытки сугубо потерпевшей стороне. Более того, СК вправе подать иск о взыскании потраченных средств, если доказано, что виновник был пьян или намеренно причинил вред. При снятии обвинений страховка будет выплачена.

Получить возмещение могут обе стороны, если будет доказано, что причиной ДТП послужили, к примеру, некорректно установленный дорожный указатель или дорожное покрытие.

Что делать, если ущерб больше страховой выплаты

Сумма страховых возмещений существенно поднята. Но часто бывает, средств, чтобы полностью восстановить машину, недостаточно. Выход при таком раскладе дел один – требовать с виновной в дорожном происшествии стороны. Насколько это реально – зависит от ее финансовых возможностей. Процесс может сильно затянуться, а также отнять массу времени и сил.

Выплаты, если страховая отказала или недоплатила

СК, как правило, неохотно расстаются со своими финансами, поэтому получить от них деньги, да еще в полном объеме, крайне затруднительно. Нужно грамотно подойти к сбору документов и изучению своих прав. Отличное подспорье в доказательстве правоты – независимая экспертиза и реальная оценка.

Часто страховщики не только занижают сумму выплат, но и отказывают в них. В таком случае есть лазейки, которые помогут получить дополнительное восполнение. Есть определенные нюансы и условия, предусмотренные Гражданским кодексом и потребительскими правами.

С течение 20 календарных дней страховая компания обязана изучить документы и вынести решение о возмещении выплат.

Неустойка за просрочку

На основании п.21 ст.12 ФЗ, регламентирующего вопрос по ОСАГО, при несоблюдении страховой компанией установленных 20 дней, пострадавшая сторона может претендовать на 1 % от положенной суммы (в зависимости от вида – ущерб по имуществу или вред здоровью) в качестве неустойки. Это может быть как в страховом случае, так и при отказе. С 21 дня после подачи заявления можно считать неустойку за:

• просроченный период по выплатам (до удовлетворения компенсации);
• сроки, в случае не соглашения с отказом (до подачи иска или претензии);
• недоплату (1 % начисляется на разницу между положенными и начисленными средствами).

Должна быть мощная доказательная база, чтобы доказать в суде данные факты. В противном случае суд может уменьшить сумму ущерба.

Моральный вред

Основанием для данной компенсации является 151 статья ГК. Но моральный вред нужно еще доказать. Это всегда считается спорным моментом. Хотя стоит попробовать, подробно изложив в претензии или иске все требования. В 2019 году моральные страдания по факту несвоевременности выплат оцениваются от 1 тыс. р. до 10 тыс. р.

ГК РФ Статья 151

Штраф страховой в пользу истца

Порядок наложения штрафа, в случае отказа страховщиком урегулировать претензию, и сколько процентов он составит, предусмотрены ст.16.1 того же ФЗ. Не все автовладельцы доводят дело до суда, поэтому СК не торопятся с удовлетворением претензии.

Кроме того, могут, при получении повестки, быстро выплатить необходимую сумму и избежать взыскания. Судья, как в случае с неустойкой и моральным вредом, способен уменьшить штраф в разы. Например, по одному из таких решений при начальной цифре в 383 тыс. р. удовлетворено лишь 7,5 тыс. р. Но профессиональные автоюристы берутся за подобные дела и часто их выигрывают.

Итог

Пакет необходимых бумаг, собранных и предоставленных в СК потерпевшим водителем, – основание для получения страховки. Хотя ее величина может не удовлетворить. Есть несколько вариантов получения дополнительных возмещений от страховщика, а также возможна подача претензии по восполнению затрат от виновника ДТП. Все спорные вопросы решаются в суде.