Как не купить поддельный полис ОСАГО?

Рынок автострахования привлекает массу недобросовестных страховых агентов и правонарушителей. Они предлагают водителям приобрести полис ОСАГО по цене, которая существенно меньше той, что запрашивают страховые организации. Многие автовладельцы намеренно приобретают фальшивку для экономии денег, а некоторые собственники авто по незнанию становятся жертвами мошенников.

За изготовление и использование поддельного полиса ОСАГО законодательством предусмотрена административная либо уголовная ответственность. Поэтому водителям стоит ознакомиться с последствиями использования фальшивки.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным

При поддельном полисе ОСАГО, в случае ДТП по вашей вине, вы самостоятельно будете выплачивать компенсацию другим участникам по ремонту их автомобилей и компенсацию по жизни и здоровью.

Если собственник авто купил подделку, то стоит известить страховщика и РСА. Если недействительный бланк продали гражданину не специально, то его обменяют на законный полис ОСАГО. В отношении страховой РСА проведет проверку.

Далее собственнику машины рекомендуется написать заявление в полицию. К нему прикладывается фальшивка и свидетельство из союза автостраховщиков о незаконности бланка. Расследование обстоятельств правонарушения может достигать 3-х недель.

Если использовать транспорт необходимо ежедневно, то после обнаружения незаконности полиса рекомендуется приобрести новую автостраховку у крупного, добросовестного страховщика.

Признаки мошенничества при покупке бумажного полиса ОСАГО

Фальшивый бланк можно определить по следующим признакам:

1. Низкое качество бумаги. Ненастоящие бланки изготавливаются из низкокачественной бумаги недостаточной плотности. Правонарушители стремятся к извлечению максимального дохода при наименьших издержках.
2. На поддельных полисах отсутствуют водяные знаки «РСА».
3. В верхней части бланка оригинального полиса присутствует надпись: «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». На фальшивке может быть написано «владельца» вместо «владельцев».
4. На законном бланке для защиты нанесен сеточный орнамент.
5. Для повышения уровня защиты на обороте бланка предусмотрена металлизированная полоса. У мошенников отсутствуют технологии для нанесения таких элементов.
6. По всему оригинальному бланку наносятся нитевидные короткие полоски. Схожие элементы присутствуют на денежных купюрах. На поддельных полисах автострахования такая защита отсутствует.
7. Реквизиты бланка (номер и серия) на законном полисе объемны. Знаки прощупываются пальцами. Для изготовления поддельных полисов автострахования используется некачественная краска, которая может оставлять следы на руках, а цифры не прощупываются.
8. Для выявления фальшивки следует осмотреть бланк. Перепадов цвета быть не должно. Все символы должны быть одинакового размера. На бланке ОСАГО должны присутствовать 2 оригинальные печати: одна в верхней левой части полиса, другая – радом с подписью руководителя страховой организации.

Ключевым и единственно точным способом отличить поддельный полис от настоящего является его проверка на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) при помощи специального сервиса.

Признаки мошенничества при покупке еОСАГО

Чтобы не попасть «в руки» мошенников, нужно следовать определенным советам:

1. Перед началом оформления полиса ОСАГО в режиме онлайн следует посетить официальный веб-ресурс РСА. В блоке «Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов» пользователь сможет увидеть перечень официальных страховщиков, занимающихся продажей бланков еОСАГО.
2. Для оплаты электронного документа потребуется только банковская карта. Если ресурс запрашивает перевод денег с платежной системы, то это явный признак мошенничества.
3. Для приобретения полиса потребуется пройти процедуру регистрации на сайте и создать Личный кабинет. Без него покупка еОСАГО невозможна.
4. Сообщение с электронным бланком полиса должно поступить на почту страхователя с официального веб-ресурса страховой. При этом в сообщении должна содержаться инструкция по проверке электронного бланка на достоверность.
5. Если на электронный ящик пользователя сообщение с полисом и оповещение от РСА не поступили, то следует позвонить в страховую.

Поддельный полис у другого участника ДТП

В большинстве ситуаций фальсификат выявляется после того, как водитель попал в аварию. В этом случае страхового возмещения не будет. Для получения денежной компенсации пострадавшему участнику ДТП потребуется:

1. Сообщить об аварии в ГИБДД. Работники инспекции установят факт совершения административного проступка, зафиксируют повреждения машин. Заполнять Европротокол нельзя.
2. Воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки урона, причиненного транспорту и затрат на ремонтные работы.
3. Обратиться в судебную инстанцию с иском о возмещении урона, причиненного виновником ДТП.

Процесс займет немало времени. Но приступать к восстановлению машины за счет личных средств не рекомендуется. Могут потребоваться дополнительные экспертизы и проверки. Инициатор аварии несет ответственность перед законом и будет возмещать урон из личных сбережений.

Если признаки подделки обнаружатся у потерпевшего участника, то страховая причинителя вреда возместит урон пострадавшей стороне в обычном порядке. Но стоит подготовиться к тому, что полицейские начнут интересоваться приобретением поддельного ОСАГО.

Куда жаловаться на СК

Если бланк автострахования окажется законным, но недействительным (то есть, напечатанным в государственном учреждении, и его форма будет соответствовать установленному образцу), то достаточно обратиться к страховщику. Для сохранения репутации обманутому клиенту заменят полис автогражданки. Это будет целесообразнее для страховой, чем настаивать на своей позиции в суде.

В отношении сотрудника, который подделывает бланки автострахования и продает их, пройдет служебная проверка, по результатам которой он будет уволен. Возможны и более серьезные последствия в виде уголовного наказания. На протяжении месяца после обращения обманутого страхователя СК должна сформировать ответ. В случае отказа потерпевшему гражданину для защиты своего права следует направить жалобное обращение в ЦБ, РСА, ФССН, Роспотребнадзор.

Обратитесь в отделение полиции и напишите заявление о том, что вам продали поддельный полис ОСАГО. К заявлению приложить оригинал подделки. Это позволит правоохранительным органам начать расследование.

Как избежать приобретения нелегального полиса ОСАГО

Чтобы избежать проблем с правоохранителями из-за использования поддельной документации, достаточно следовать определенным рекомендациям:

1. Заключать агентский договор на приобретение бланка автострахования следует с крупным страховщиком в его официальном офисе.
2. Проверить документацию, разрешающую юрлицу оказывать гражданам услуги страхования. В большинстве офисов лицензии и прочие официальные бумаги размещены на информационном стенде.
3. Посетить сайты РСА и ЦБ РФ для проверки подлинности полиса автогражданки и лицензии страховщика.
4. После того, как бланк передадут в руки, следует сравнить его с предыдущим полисом автострахования. Плотность бумаги, расцветка, наличие степеней защиты – все эти показатели должны соответствовать на обоих документах.

Если подделка будет выявлена работниками ГИБДД, то водителя могут ждать следующие последствия:

• штраф в размере 800 руб.;
• штрафная санкция до 80 тыс. руб.;
• арест до 6 месяцев;
• работы исправительного характера до 480 часов.

Чаще всего водителя штрафуют на 800 руб., как за езду за рулем авто без полиса автострахования. Фальсификат изымается работниками ГИБДД.

Итог

Собственнику автомобиля следует начать проверку приобретаемого бланка автострахования в период заключения сделки либо сразу после покупки. Для этого следует воспользоваться сайтом РСА. Если страхователь, купивший фальсификат, вовремя его не выявит, то в случае аварии гражданину предстоят значительные финансовые потери и проблемы с правоохранителями.