Консультация юриста
Добавочный 129

Где посмотреть рейтинг страховых компаний по ОСАГО?

Каждый год множество автовладельцев находятся в поисках лучшей страховой компании. Список организаций, предоставляющих страховку на автомобиль, уже настолько широк, что просто нереально просмотреть их все, чтобы найти подходящий вариант – например, дешевое ОСАГО или популярное среди населения. Возникает потребность в составлении рейтингов полисов по самым различным критериям.

Как составляется рейтинг страховых компаний по ОСАГО

В странах Запада рэнкинг страховых организаций составляется сравнительно просто. Есть рейтинговые агентства, которые ранжируют страховщиков по отдельным критериям. Следуя им, можно быть уверенным, что удастся выбрать успешную, надежную компанию, стабильно выплачивающую страховку.

В России составление рейтинга фирм, оказывающих услуги по страхованию автомобилей, не так однозначно. Поскольку, кроме параметров официальных источников, существуют и субъективные оценки пользователей данных услуг (как экспертов, так и рядовых граждан). При этом среднестатистический россиянин склонен более верить отзывам соотечественников, чем объективному анализу статистики.

Основанием для официальных рейтингов российских страховых компаний служат:

  • данные Центробанка России;
  • бухгалтерская отчетность самих страховщиков.

Как правило, анализируют данные показатели различные рейтинговые агентства, в России это Эксперт РА и НРА. Помимо него, ранжирование составляет Российский Союз Автостраховщиков. Вся информация доступна на официальном сайте РСА.

Разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов.

Альтернативной основой для составления «народных» рейтингов является:

  • степень доверия реальных лиц, воспользовавшихся услугой страхования;
  • оценка действий страховщика (процент отказов, как быстро выплачивают, пр.);
  • оценка работы сотрудников страховой организации (вежливость, скорость, экспертность);
  • результаты всевозможных опросов – как «вживую», так и через интернет-сервисы.

Таким образом, прежде чем выбрать российскую страховую компанию, рекомендуют изучить возможные рейтинги. И уже на их основании сделать окончательный выбор.

Рейтинги страховых компаний по ОСАГО

Существуют различные рейтинги, в основе которых лежат самые разнообразные критерии оценивания:

  • финансовое состояние страховой компании;
  • различная статистика (количество договоров, суммы выплат и пр.);
  • процент погашений;
  • доля отказов;
  • выплаты по страховке;
  • популярность у населения;
  • есть ли электронная версия ОСАГО;
  • допустимость застраховаться в режиме онлайн;
  • цена ОСАГО.

Все рейтинги можно свести в три большие группы, в зависимости от того, что лежит в основании градации:

  • надежность, сюда относят шкалы на основе статистических данных ЦБ и бухотчетности;
  • оценка экспертов от специальных агентств;
  • репутация у населения (так называемые «народные рейтинги»).

Рассмотрим их подробнее.

Рейтинг надежности

Публикуется как на официальном сайте ЦБ (поскольку именно он регулирует функционирование всех страховых компаний в России), так и на сайтах рейтинговых агентств.

Рейтинг надежности может считаться по 5-балльной шкале либо по буквенному показателю – от «А» до «Е». То есть, на основании всей статистики ставится одна средняя оценка.

Максимально высоким считается показатель надежности – «А». Он может быть в нескольких вариациях – «ААА», «АА», «А», «А++», «А+». Оценка «В» означает удовлетворительность. «С» – низкий уровень надежности, вплоть до неисполнения обязательств. «D» – банкротство, «С» – отзыв лицензии.

На 2019 год в ТОП-15 страховщиков по надежности вошли (см. таблицу ниже):

Наименование страховой организации Буквенный показатель* 5-балльная шкала
СОГАЗ AAA 4,8
ВТБ Страхование AAA 4,6
СПАО «Ингосстрах» AAA 4,6
АльфаСтрахование AA+ 4,3
САО ЭРГО AA+ 4,5
АИГ AA+ 4,5
РЕСО-Гарантия AA+ 4,4
Либерти Страхование AA+
Страховая компания «Альянс» AA 3,6
РСХБ-Страхование AA 4,4
ВСК AA 4,1
Энергогарант AA-
МАКС AA- 4,5
ПАО СК «Росгосстрах» AA- 4,6
Страховое общество «Сургутнефтегаз» A+ 4,5

* «ААА» – максимально высокий;

«АА+», «АА», «АА-» – высокий уровень финансовой надежности и устойчивости, лишь незначительно ниже показателя «ААА»;

«А+» – умеренно высокий.

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора.

Экспертный рейтинг

Среди российских экспертных агентств самые известные – Эксперт РА и НРА. Первый выделяет два вида рейтинга для страховых компаний:

  • универсальные (ОСАГО, ОМС, ДМС, пр.);
  • страхование жизни и здоровья.

Исследует Эксперт географию деятельности, величину капитала, количество клиентов, положительные и отрицательные решения по выплатам, их процентное соотношение.

По мнению Эксперт РА, ТОП-10 выглядит следующим образом (см. таблицу ниже):

Страховая организация Среднее количество заключенных договоров в год Уровень выплат

(в %)

Вероятность судебного иска (в %)
Альфастрахование 3,3 млн. 43 0,67
РЕСО 2,8 млн. 52 1,41
Росгосстрах 2,25 млн. 52 13,09
ВСК 1,95 млн. 45 8,51
СОГАЗ 1,7 млн. 53 1,37
Ингосстрах 1,7 млн. 56 0,13
АИГ 900 тысяч 21 2,32
МАКС 800 тысяч 92 13,83
Альянс 800 тысяч 110 4,65
Ренессанс Страхование 550 тысяч 29 10,47

НРА анализирует и оценивает деятельность только тех СК, что открывают для него свою отчетность. Это для многих является дополнительным показателем. Выделяет рэнкинги по выплатам, по премиям и пр.

ТОП-10 страховых компаний, по мнению НРА, по выплатам (см. таблицу ниже).

Название СК Всего выплат (в млн. руб.) Динамика (в %)
СОГАЗ 109 45,23
РЕСО-Гарантия 45 -4,14
АльфаСтрахование 42 47,87
Ингосстрах 41 -4,8
Росгосстрах 39 -50,91
ВСК 28,5 1,96
Согласие 16,4 -18,27
Группа Ренессанс Страхование 15,8 21,68
ВТБ Страхование 15,7 50,31
Сбербанк страхование 13,6 158,12

По премиям:

Страховая организация Всего премий (в млн. руб.) Динамика (в %)
Сбербанк страхование 181,5 77,83
СОГАЗ 160,5 1,55
ВТБ Страхование 125 56,83
АльфаСтрахование 101,4 39,93
РЕСО-Гарантия 91,5 2,42
Ингосстрах 86,5 9,44
ВСК 69,8 6,21
ПАО СК Росгосстрах 60,8 -22,88
АльфаСтрахование 56 7
Ренессанс 34 42,37

Располагаются все перечисленные СК в Москве, кроме Росгосстраха. У него штаб-квартира в Люберцах.

Народный рейтинг

В его основе лежат отзывы и опросы пользователей. Важно понимать, что подобные рейтинги СК, специализирующихся на ОСАГО, имеют субъективный характер. Немаловажный факт, что негативным опытом человек делится чаще, чем хорошим.

Как правило, люди оценивают следующие параметры:

  • стоимость ОСАГО;
  • отказы по выплатам;
  • наличие онлайн-сервиса;
  • занижение компенсации;
  • уровень сервиса;
  • скорость выплат;
  • допустимость оформить ОСАГО на конкретный срок под авто: от 1 месяца до полугода (не на год);
  • разрешение не страховать автокредит.

Любой веб-ресурс способен организовать и провести самостоятельный опрос, ранжировать ответы. Существуют и известные площадки, где постоянно проводятся подобные исследования. Например, Банки.Ру.

Итак, народный ТОП-10 страховых организаций, по мнению реальных пользователей, на 2019 год выглядит следующим образом (см. таблицу ниже):

Страховая организация Рэнкинг (100 %) Отзывы
Зетта Страхование 76,9 Максимально высокое количество положительных отзывов, высокая скорость выплат, низкий процент отказов, нет занижений по размеру возмещения
Тинькофф Страхование 71,8 Малое количество отказов по выплатам, доставка на дом электронного варианта ОСАГО
Югория 38,2
Ренессанс Страхование 32,8 Самое низкое количество отрицательных отзывов, низкая доля отказов
АльфаСтрахование 28,6 Маленькая доля отказов, наличие онлайн-кабинета, высокого уровня клиентский сервис, быстрота ответов на запросы
Согласие 27,7 Низкий процент отказов, удобное приложение для мобильников, уровень обслуживания
ВСК 21,1 Самое быстрое возмещение, предельно удобный набор дополнительных услуг
Ингосстрах 19,8 Дополнительные услуги по полису ОСАГО, низкий % судебных исков
Гута Страхование 15,6
Уралсиб 14,4

Если проанализировать все рейтинги, то видно, что в только половине случаев СК совпадают.

В интернет-пространстве имеются и народные антирейтинги страховых организаций (при желании, их без проблем можно найти в рунете, забив в поисковую строку искомый вопрос).

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО

Вопрос выбора агентства для автострахования достаточно непростой. Прежде всего, из-за неоднозначного рейтинга и разнообразных критериев подхода. Чтобы выбрать оптимальную страховую компанию по полису ОСАГО, следует обратить внимание на обладание страховщика опытом в этой сфере. Не стоит пользоваться услугами фирм, страхующих гражданскую ответственность собственников транспортных средств в течение короткого времени. Малоизвестные и вызывающие сомнения страховщики по ОСАГО могут не предоставлять бланки, прибегать к смене условий и правил, а также страховать только мощные или новые машины.

Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Следующее, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика ОСАГО, – это степень надежности. Для того чтобы начать страховаться, необходим высокий уровень с классом «А». Официальный рейтинг страховых организаций по ОСАГО содержит лишь бухгалтерские сведения по СК и Центробанку. Следовательно, оценка конкретной профессиональной деятельности страховщиков не является объективной.

Выбирать страховую компанию для ОСАГО нужно с учетом всех рейтинговых исследований, включая «народный», основой которого являются отзывы и мнения автовладельцев. Составляют список популярных среди собственников авто страховых агентств фирмы, занимающиеся статистикой, и периодические издания, работающие в рамках автомобильной темы.

Изучив базовую ставку страхового агентства, пользователь легко определит самую дешевую страховку ОСАГО. Вся информация о страховщике есть в интернет-базе.

Однако чересчур дешевый полис ОСАГО должен настораживать. Подводные камни, как правило, скрываются в навязывании дополнительных услуг или продаже утерянных бланков.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО появился в 2003 году, сразу после принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности.

Если объединить все значимые для собственника транспортного средства критерии, обозначенные в рэнкингах, можно составить для себя комбинированный перечень лучших страховых компаний, предоставляющих ОСАГО. Более легкий вариант – оформить полис ОСАГО у страховщика, который встречается во всех трех рейтингах и не встречается в антирейтингах. В список таких страховых агентств в 2019 году входят:

  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • Ренессанс;
  • Согласие.

Если страховая организация, в которой на сегодняшний день оформлен полис ОСАГО, не входит в данный перечень, это не означает, что агент ненадежен. Возможно, страховая фирма не направляла заявку на участие. Тем более, если автовладелец уже успел посотрудничать и сделать свои положительные выводы о страховщике.

Где дешевле застраховать машину ОСАГО

Выгодно оформить страховку ОСАГО возможно, лишь изучив предложения страховых компаний и отзывы о них. Продавцы полисов ОСАГО законно могут лавировать их ценовой диапазон, уменьшая и повышая тарифы. Соответственно, приобретать страховку клиенту придется с некоторым для себя риском.

В таблице представлены выгодные страховщики и минимальные цены базовой ставки на ОСАГО, установленные Центробанком РФ (в тарифной вилке), на которые страховые компании опираются и берут за основу.

Наименование страховой компании Базовая ставка, в рублях
СОГАЗ, Ренессанс, Росгосстрах, ВСК 4118,00
РЕСО 3604,00
МАКС, АльфаСтрахование, Ингосстрах 3432,00

В некоторых страховых компаниях полис ОСАГО можно получить и дешевле. Хотя многие страховщики разоряются или не выдерживают конкуренции и прекращают свою практику. Поэтому недорого – не значит надежно.

Существуют способы, чтобы снизить расценки на ОСАГО:

  • заключить договор со страховым агентством с невысоким базовым тарифом;
  • участие в акциях от страховых компаний (например, если заключаются, как минимум, 2 страховки – КАСКО, имущества или жизни и т. д.);
  • уменьшить период страхования (но если ТС используется часто, то не имеет смысла);
  • не совершать ДТП и пользоваться скидками КБН (на 5 % меньше, при условии, что в предшествующем году не было аварий);
  • внести в полис ОСАГО водителя, чей водительский стаж больше 3 лет, а возраст превышает 22 года (не имея личного ТС, можно повысить класс водителя).

Также можно транспортное средство поставить на учет в другом регионе, в котором территориальный коэффициент ниже. При этом автомобиль оформляется на родственника, проживающего в области с низким КТ.

Итог

Итак, успешность страховой организации, оформляющей ОСАГО, зависит от ряда объективных и субъективных факторов. На их основе и составляются различные ранжирования – бухгалтерской отчетности, надежности, экспертного сообщества, народной популярности и антипатии. Если автовладелец не может определиться со страховщиком, есть смысл изучить все рейтинги и на их основании выбрать одну страховую компанию.

Предыдущая
ОСАГОПроцедура внесения в страховку еще одного водителя
Следующая
ОСАГОПроцедура проверки полиса ОСАГО
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий