Где посмотреть рейтинг страховых компаний по ОСАГО?

Каждый год множество автовладельцев находятся в поисках лучшей страховой компании. Список организаций, предоставляющих страховку на автомобиль, уже настолько широк, что просто нереально просмотреть их все, чтобы найти подходящий вариант – например, дешевое ОСАГО или популярное среди населения. Возникает потребность в составлении рейтингов полисов по самым различным критериям.

Как составляется рейтинг страховых компаний по ОСАГО

В странах Запада рэнкинг страховых организаций составляется сравнительно просто. Есть рейтинговые агентства, которые ранжируют страховщиков по отдельным критериям. Следуя им, можно быть уверенным, что удастся выбрать успешную, надежную компанию, стабильно выплачивающую страховку.

В России составление рейтинга фирм, оказывающих услуги по страхованию автомобилей, не так однозначно. Поскольку, кроме параметров официальных источников, существуют и субъективные оценки пользователей данных услуг (как экспертов, так и рядовых граждан). При этом среднестатистический россиянин склонен более верить отзывам соотечественников, чем объективному анализу статистики.

Основанием для официальных рейтингов российских страховых компаний служат:

• данные Центробанка России;
• бухгалтерская отчетность самих страховщиков.

Как правило, анализируют данные показатели различные рейтинговые агентства, в России это Эксперт РА и НРА. Помимо него, ранжирование составляет Российский Союз Автостраховщиков. Вся информация доступна на официальном сайте РСА.

Разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов.

Альтернативной основой для составления «народных» рейтингов является:

• степень доверия реальных лиц, воспользовавшихся услугой страхования;
• оценка действий страховщика (процент отказов, как быстро выплачивают, пр.);
• оценка работы сотрудников страховой организации (вежливость, скорость, экспертность);
• результаты всевозможных опросов – как «вживую», так и через интернет-сервисы.

Таким образом, прежде чем выбрать российскую страховую компанию, рекомендуют изучить возможные рейтинги. И уже на их основании сделать окончательный выбор.

Рейтинги страховых компаний по ОСАГО

Существуют различные рейтинги, в основе которых лежат самые разнообразные критерии оценивания:

• финансовое состояние страховой компании;
• различная статистика (количество договоров, суммы выплат и пр.);
• процент погашений;
• доля отказов;
• выплаты по страховке;
• популярность у населения;
• есть ли электронная версия ОСАГО;
• допустимость застраховаться в режиме онлайн;
• цена ОСАГО.

Все рейтинги можно свести в три большие группы, в зависимости от того, что лежит в основании градации:

• надежность, сюда относят шкалы на основе статистических данных ЦБ и бухотчетности;
• оценка экспертов от специальных агентств;
• репутация у населения (так называемые «народные рейтинги»).

Рассмотрим их подробнее.

Рейтинг надежности

Публикуется как на официальном сайте ЦБ (поскольку именно он регулирует функционирование всех страховых компаний в России), так и на сайтах рейтинговых агентств.

Рейтинг надежности может считаться по 5-балльной шкале либо по буквенному показателю – от «А» до «Е». То есть, на основании всей статистики ставится одна средняя оценка.

Максимально высоким считается показатель надежности – «А». Он может быть в нескольких вариациях – «ААА», «АА», «А», «А++», «А+». Оценка «В» означает удовлетворительность. «С» – низкий уровень надежности, вплоть до неисполнения обязательств. «D» – банкротство, «С» – отзыв лицензии.

На 2019 год в ТОП-15 страховщиков по надежности вошли (см. таблицу ниже):

* «ААА» – максимально высокий;

«АА+», «АА», «АА-» – высокий уровень финансовой надежности и устойчивости, лишь незначительно ниже показателя «ААА»;

«А+» – умеренно высокий.

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора.

Экспертный рейтинг

Среди российских экспертных агентств самые известные – Эксперт РА и НРА. Первый выделяет два вида рейтинга для страховых компаний:

• универсальные (ОСАГО, ОМС, ДМС, пр.);
• страхование жизни и здоровья.

Исследует Эксперт географию деятельности, величину капитала, количество клиентов, положительные и отрицательные решения по выплатам, их процентное соотношение.

По мнению Эксперт РА, ТОП-10 выглядит следующим образом (см. таблицу ниже):

НРА анализирует и оценивает деятельность только тех СК, что открывают для него свою отчетность. Это для многих является дополнительным показателем. Выделяет рэнкинги по выплатам, по премиям и пр.

ТОП-10 страховых компаний, по мнению НРА, по выплатам (см. таблицу ниже).

По премиям:

Располагаются все перечисленные СК в Москве, кроме Росгосстраха. У него штаб-квартира в Люберцах.

Народный рейтинг

В его основе лежат отзывы и опросы пользователей. Важно понимать, что подобные рейтинги СК, специализирующихся на ОСАГО, имеют субъективный характер. Немаловажный факт, что негативным опытом человек делится чаще, чем хорошим.

Как правило, люди оценивают следующие параметры:

• стоимость ОСАГО;
• отказы по выплатам;
• наличие онлайн-сервиса;
• занижение компенсации;
• уровень сервиса;
• скорость выплат;
• допустимость оформить ОСАГО на конкретный срок под авто: от 1 месяца до полугода (не на год);
• разрешение не страховать автокредит.

Любой веб-ресурс способен организовать и провести самостоятельный опрос, ранжировать ответы. Существуют и известные площадки, где постоянно проводятся подобные исследования. Например, Банки.Ру.

Итак, народный ТОП-10 страховых организаций, по мнению реальных пользователей, на 2019 год выглядит следующим образом (см. таблицу ниже):

Если проанализировать все рейтинги, то видно, что в только половине случаев СК совпадают.

В интернет-пространстве имеются и народные антирейтинги страховых организаций (при желании, их без проблем можно найти в рунете, забив в поисковую строку искомый вопрос).

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО

Вопрос выбора агентства для автострахования достаточно непростой. Прежде всего, из-за неоднозначного рейтинга и разнообразных критериев подхода. Чтобы выбрать оптимальную страховую компанию по полису ОСАГО, следует обратить внимание на обладание страховщика опытом в этой сфере. Не стоит пользоваться услугами фирм, страхующих гражданскую ответственность собственников транспортных средств в течение короткого времени. Малоизвестные и вызывающие сомнения страховщики по ОСАГО могут не предоставлять бланки, прибегать к смене условий и правил, а также страховать только мощные или новые машины.

Выбирать страховую компанию для ОСАГО нужно с учетом всех рейтинговых исследований, включая «народный», основой которого являются отзывы и мнения автовладельцев. Составляют список популярных среди собственников авто страховых агентств фирмы, занимающиеся статистикой, и периодические издания, работающие в рамках автомобильной темы.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО появился в 2003 году, сразу после принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности.

Если объединить все значимые для собственника транспортного средства критерии, обозначенные в рэнкингах, можно составить для себя комбинированный перечень лучших страховых компаний, предоставляющих ОСАГО. Более легкий вариант – оформить полис ОСАГО у страховщика, который встречается во всех трех рейтингах и не встречается в антирейтингах. В список таких страховых агентств в 2019 году входят:

• АльфаСтрахование;
• ВСК;
• Ингосстрах;
• Ренессанс;
• Согласие.

Если страховая организация, в которой на сегодняшний день оформлен полис ОСАГО, не входит в данный перечень, это не означает, что агент ненадежен. Возможно, страховая фирма не направляла заявку на участие. Тем более, если автовладелец уже успел посотрудничать и сделать свои положительные выводы о страховщике.

Где дешевле застраховать машину ОСАГО

Выгодно оформить страховку ОСАГО возможно, лишь изучив предложения страховых компаний и отзывы о них. Продавцы полисов ОСАГО законно могут лавировать их ценовой диапазон, уменьшая и повышая тарифы. Соответственно, приобретать страховку клиенту придется с некоторым для себя риском.

В таблице представлены выгодные страховщики и минимальные цены базовой ставки на ОСАГО, установленные Центробанком РФ (в тарифной вилке), на которые страховые компании опираются и берут за основу.

В некоторых страховых компаниях полис ОСАГО можно получить и дешевле. Хотя многие страховщики разоряются или не выдерживают конкуренции и прекращают свою практику. Поэтому недорого – не значит надежно.

Существуют способы, чтобы снизить расценки на ОСАГО:

• заключить договор со страховым агентством с невысоким базовым тарифом;
• участие в акциях от страховых компаний (например, если заключаются, как минимум, 2 страховки – КАСКО, имущества или жизни и т. д.);
• уменьшить период страхования (но если ТС используется часто, то не имеет смысла);
• не совершать ДТП и пользоваться скидками КБН (на 5 % меньше, при условии, что в предшествующем году не было аварий);
• внести в полис ОСАГО водителя, чей водительский стаж больше 3 лет, а возраст превышает 22 года (не имея личного ТС, можно повысить класс водителя).

Также можно транспортное средство поставить на учет в другом регионе, в котором территориальный коэффициент ниже. При этом автомобиль оформляется на родственника, проживающего в области с низким КТ.

Итог

Итак, успешность страховой организации, оформляющей ОСАГО, зависит от ряда объективных и субъективных факторов. На их основе и составляются различные ранжирования – бухгалтерской отчетности, надежности, экспертного сообщества, народной популярности и антипатии. Если автовладелец не может определиться со страховщиком, есть смысл изучить все рейтинги и на их основании выбрать одну страховую компанию.