Возврат денег за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

По действующему законодательству после продажи ТС можно оформить компенсацию на часть денег, израсходованных на ОСАГО. Такая возможность предоставляется, если на момент реализации транспорта период действия страховки еще не прошел. Перед обращением к страховщику надо разобрать способы возврата денег за страховку, если продал машину.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину

Согласно положениям российского законодательства, каждый застрахованный автособственник при продаже транспорта может поехать к юрлицу для аннуляции договора и выплаты денег. При этом работники страховой фирмы должны определить сумму неизрасходованных денег и произвести возврат ОСАГО.

Собственники ТС могут компенсировать часть затраченных денег на автогражданку при наступлении определенных ситуаций:

1. После продажи ТС. Продавцу надо скорее сформировать прошение в страховую и вернуть остатки неиспользованного полиса. Определение суммы происходит со дня принятия прошения, а не со дня реализации автомобиля. После получения денег контракт на ОСАГО считается аннулированным, новый собственник машины уже не сможет его использовать. При определении суммы, которую следует вернуть застрахованному гражданину, учитывается срок завершения действия контракта. Чем больше дней осталось до его окончания, тем больше сумма компенсации за неизрасходованные деньги на ОСАГО.
2. Преждевременная аннуляция договорных отношений с юрлицом допустима, если автомобиль участвовал в аварии, после которой его нельзя восстановить. Также автомобилист сможет вернуть оставшиеся по автогражданке деньги при утилизации машины по госпрограмме.
3. Если страховая лишена лицензии. В этом случае автолюбители могут направиться в суд с претензией о возмещении. Но это хлопотная и продолжительная процедура. При возникновении таких ситуаций РСА берет на себя обязательства страховщика, утратившего лицензию. Если его клиент попадает в ДТП, то РСА будет выплачивать компенсацию вместо страховой фирмы. Поэтому лучше не ехать в суд, а выждать завершения действия контракта и направиться к новому страховщику.
4. Гибель гражданина и страхователя. Поехать к юрлицу и вернуть частичную цену автогражданки могут наследники погибшего.

Для досрочного прекращения действия договора ОСАГО нужны уважительные причины, как раз такие, как продажа авто.

Затребовать разрыва соглашения на ОСАГО и компенсации денег можно без обозначения одной из причин, названных выше. Но тогда в перечислении денег, оставшихся от неиспользованного полиса, откажут.

Возврат по ОСАГО при продаже автомобиля: законодательная база

Право автомобилиста на преждевременную аннуляцию соглашения на страхование ОСАГО закреплено в п. 4 ст. 10 ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

п. 4 ст. 10 40-ФЗ

Поводы, по которым автособственник вправе затребовать разрыва договорных обязательств, определяются п. 1.13-1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС. В Правилах имеется информация об основаниях, когда можно вернуть частично деньги за ОСАГО (в т. ч. после продажи). Также в законодательном акте имеются сведения о ситуациях, когда возмещение по ОСАГО не производится.

В каких случаях нельзя вернуть страховку

При аннуляции контракта со страховщиком вернуть деньги нельзя, если:

1. Инициатором расторжения контракта выступает юрлицо. Договорные обязательства разрываются в случае, если гражданин предъявил страховой фирме искаженные сведения об авто, стаже водителя и прочее. Если искаженные данные занижают стоимость ОСАГО, то соглашение расторгается.
2. Автолюбитель собирается покинуть местность проживания на продолжительный период, в течение которого он не будет эксплуатировать машину. Составить прошение о возмещении неиспользованного полиса можно, но ответ страховой, вероятнее всего, будет отрицательным.
3. По определению суда юрлицо признано банкротом. Хозяйствующий субъект объявит об отсутствии финансовых средств для погашения обязательств.

Как вернуть часть денег по ОСАГО при продаже автомобиля

Продажу ТС должен подтверждать договор купли-продажи. Без него оформить возмещение денег по автогражданке нельзя. При смене хозяина ТС и для переоформления полиса на другого гражданина надо направиться в страховую. Порядок, с помощью которого возмещаются деньги после продажи ТС за неизрасходованную страховку, у различных страховщиков не отличается. Гражданин может обращаться в любую организацию, например, Страховой дом ВСК, PECO-Гарантия и прочие.

Чтобы вернуть ДС по автогражданке после продажи машины, нужно поступить следующим образом:

• получить полис автогражданки на приобретенное авто;
• написать прошение страховщику о том, чтобы вернуть неиспользованные по автогражданке деньги из-за продажи ТС;
• если продажа транспорта проводилась по генеральной доверенности, то в бланк вносится ФИО гражданина, который приобрел авто.

Если автолюбитель приобретал электронный полис, то для компенсации части затрат после реализации машины нужно направиться к страховщику. Процедура аннуляции контракта ОСАГО онлайн-методом не разработана.

Для возврата денег водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

Расчет суммы к возврату

Основываясь на законах, компенсация денег за страховку в результате продажи транспорта осуществляется следующим образом:

• вернуть позволено часть страховой премии, причитающейся автомобилисту;
• возврату подлежит сумма денег, соответствующая периоду действия соглашения по ОСАГО.

Согласно нормативам структуры страховых выплат, установленных ЦБ РФ, 23% от денег, оставшихся до завершения периода действия контракта, забирает страховщик. Из них:

• 10% – это агентская комиссия;
• еще 10% направляется на потребности хозяйствующего субъекта (аренда, покупка офисов, приобретение полисов, заработок для работников и прочее);
• оставшиеся 3% направляются в качестве взносов в РСА.

Застрахованное лицо в случае продажи ТС сможет вернуть 77% от суммы денег, затраченных на полис.

При определении суммы, соответствующей продолжительности действия контракта автострахования, учитываются следующие факторы:

• если страхователь погиб, то при расчете учитывается дата гибели;
• если страховая организация была ликвидирована, то необходима дата ликвидации;
• при угоне либо утилизации авто в расчет берется дата угона (утилизации);
• если у страховой отозвали лицензию, то учитывается день передачи прошения страховщику;
• при продаже транспорта расчет ведется со дня подачи прошения автолюбителем.

Чем раньше гражданин начнет возвращать деньги, тем большую сумму вернут. Перед посещением страховой рекомендуется самому сделать расчеты. Если работник страховой определит меньшую сумму, надо обращаться:

• к директору страховой;
• в судебную инстанцию, для защиты своих прав;
• к работникам прокуратуры;
• в РСА.

Для определения суммы денег, которую обязаны вернуть в результате продажи ТС, надо использовать следующую методику:

Стоимость полиса х количество дней до завершения контракта/365 – 23% = сумма денег для возмещения.

Сроки возврата денег

Нормативы страховки ОСАГО позволяют вернуть деньги в результате продажи транспорта на протяжении 2-х недель. Срок отсчитывается после предоставления прошения. Некоторые страховые организации возвращают деньги наличностью сразу при передаче документации. Но следует подстраховаться и взять с собой реквизиты счета в банковской организации.

На него нужную сумму перечислят в обозначенный период. О способе, которым будут возвращать ДС, стоит узнать заблаговременно, так как его необходимо указывать в прошении.

Необходимые документы и порядок действий

После проведения сделки по продаже транспорта следует подготовить пакет официальных бумаг и направиться в страховую для оформления возмещения по страховке ОСАГО.

В перечень документации, обязательной для предъявления, входят:

• копия страховки;
• копии гражданского паспорта автолюбителя;
• удостоверение водителя;
• чек, подтверждающий оплату страховки.

Остальная документация будет определяться причиной обращения за возмещением:

• договор о купле-продаже авто;
• генеральная доверенность;
• официальные бумаги о гибели хозяина ТС;
• документация, удостоверяющая вступление в наследство;
• справка, удостоверяющая снятие авто с регистрации;
• свидетельство о банкротстве юрлица.

Возврат страховки ОСАГО осуществляется на протяжение двух недель с момента подачи прошения.

Правильно заполненный образец прошения на возврат денег должен содержать следующие сведения:

• в «шапке» обозначается название страховой фирмы с адресом, ФИО и контактные данные заявителя;
• в «теле» указывается дата заключения контракта на страховку ОСАГО;
• характеристика авто (марка, модель, госномер, реквизиты страховки);
• ссылка на законодательный акт, подтверждающий законность действий автолюбителя;
• на следующем этапе обозначается прошение об аннуляции контракта и переводе ДС в связи с продажей ТС;
• далее указывается способ, которым заявитель хочет вернуть затраченные средства (наличностью либо на счет в банковском учреждении);
• ниже приводится перечень приложенных бумаг;
• завершается документ датой формирования и подписью гражданина.

С примером прошения на перечисление денег можно ознакомиться на этой странице.

Образец заявления на досрочное расторжение договора ОСАГО

Всегда ли обязательно расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля?

При продаже транспорта для возврата денег в определенных ситуациях выгоднее не разрывать контракт. Если вы продаете ТС и в дальнейшем хотите приобрести новую страховку ОСАГО, то более выгодным может оказаться выжидание срока прекращения страховки. Если продолжительность использования полиса автогражданки заканчивается на протяжении ближайших дней, то заниматься сбором документации не следует.

Дело в том, что автолюбителю за езду без ДТП полагается КБМ (коэффициент бонус-малус). Он позволяет получить скидку при оформлении новой страховки ОСАГО. Для применения бонуса период действия нового контракта не должен быть меньше 12 месяцев. При покупке краткосрочной страховки бонусы не используются. Поэтому перед тем, как вернуть ДС из оставшейся суммы по полису надо определить, что выгоднее.

Практические примеры, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО

За компенсацией по страховке обратился автомобилист, заключивший контракт на 12 месяцев. До завершения контракта осталось 90 дней, тогда получится оформить 24,7% от изначальной цены договора (90/365*100%). Далее необходимо вычесть 23%: 0,247*0,77 = 0,19 (или 19% от цены страховки).

Если страховка приобреталась на 4 месяца (сентябрь-декабрь) и до окончания соглашения осталось 90 дней, тогда: 90/(30+31+30+31) = 0,738 (или 73,8%). Далее, после вычета 23%, получается 56,8% (0,738*0,77 = 0,568).

Итог

Таким образом, каждый автолюбитель вправе расторгнуть договорные отношения со страховщиком. Но получить назад неизрасходованные по автогражданке деньги можно только в случаях, определенных законами страны.