Базовые ставки по тарифам ОСАГО

Законодательство РФ обязывает каждого водителя приобретать полис ОСАГО. Без него гражданин не имеет право ездить на авто. При определении цены ОСАГО за основу берется тариф страхования. Ставка ОСАГО разрабатывается каждой страховой самостоятельно. При этом ставка, принятая страховщиком, должна находиться в рамках тарифного коридора, разработанного ЦБ РФ.

Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2019 год

Каждый год власти страны корректируют нормативно-правовую документацию по ОСАГО. На текущий год также были внесены корректировки. Их инициатором выступил ЦБ РФ. Корректировки затронули основные методики расчета страховых тарифов по ОСАГО. Корректировки представлены в виде указаний № 5000-У, регистрационный номер 53241. Ознакомиться с ними можно на веб-ресурсе ЦБ РФ.

Что изменилось

Вышеуказанный документ свидетельствует о внесении следующих корректировок:

• страховых тарифов по ОСАГО;
• таблиц КБМ;
• числа лиц, внесенных в автогражданку;
• водительского стажа и возраста водителей.

Тарифы ОСАГО 2019: таблица и коэффициенты

В настоящем году действуют несколько откорректированных блоков закона об ОСАГО. Для определения точной стоимости автогражданки следует применять онлайн-калькулятор на специализированных сайтах.

Базовая ставка ОСАГО

С начала текущего года страховая премия рассчитывается по обновленным базовым значениям. Базовые показатели возросли для всех разновидностей автомобилей. Для определения тарифов страховые организации используют ценовые коридоры, установленные законодателями. Выходить за их пределы не допускается.

В пределах установленного коридора страховщики самостоятельно определяют величину базового тарифа ОСАГО. В дальнейшем на ее основе будет рассчитываться величина страхового покрытия. Для утверждения внутри организации формируется соответствующее распоряжение. Затем выбранный показатель направляется в РСА и Центробанк. После утверждения вышестоящими структурами менять показатель запрещается. Для внесения корректировок потребуется получить разрешение от обозначенных выше организаций.

Тарифы на обязательный вид страхования едины для всех участников рынка и ежегодно пересматриваются со стороны государства.

Значения обновленных ставок приведены в таблице.

В сравнении со старыми ставками, можно обнаружить, что ряд показателей увеличился. Но имеются ставки, значение которых поменялось в сторону уменьшения. Для мототранспорта показатели понизились. Для грузовых автомобилей власти поменяли показатели в сторону увеличения. Для автобусов корректировки затронули обе стороны. Начальная величина понизилась, наибольшая – возросла.

Коэффициент бонус-малус

Он используется страховой для использования скидки при подписании соглашения по автогражданке между гражданином и страховщиком. Чтобы понять, что такое КБМ, следует посетить интернет-сайт РСА. На нем пользователь сможет определить для себя значение коэффициента.

Для этого потребуется обозначить свои ФИО, дату рождения, реквизиты ВУ. После выполнения требований системы и нажатия клавиши «Проверить КБМ» пользователь узнает значение КБМ для себя. Ознакомиться со значениями КБМ можно на сайте РСА по ссылке https://kbm-rsa.info/.

Проверка КБМ по базе РСА

Чем больше аварийных ситуаций возникало у хозяина авто, тем больший коэффициент применяется для расчета цены автогражданки. По сравнению с прошедшим годом, значения коэффициентов поменялись незначительно. Величина КБМ, как и ранее, увязывается с присутствующими (отсутствующими) страховыми выплатами. Значения показателей остались неизменными.

Присутствовавший ранее класс страхования «М» в настоящем году имеет обозначение «1». Корректировки коснулись граф, где указывалось значение показателя в зависимости от совершенных (отсутствующих) выплат от страховщика. В минувшем году указывался класс, в настоящем году – величина.

Количество водителей

Соглашение на ОСАГО может заключаться на определенное число лиц, допускаемых к вождению машиной. В этой ситуации в бланк ОСАГО вписывается до 5 граждан. Коэффициент оставили прежним. Он равен единице.

Договор ОСАГО может заключаться на произвольное число граждан, допущенных к управлению авто. Значение показателя для граждан ранее равнялось 1,8. С наступлением настоящего года он возрос до 1,87. Для юрлиц показатель не поменяли (1,8).

Возраст и стаж участников движения

Чтобы понять, от чего зависит КВС, следует знать, что в текущем году увеличилось количество значений показателя. До начала года их было всего 4. В то же время ранее наименьшее значение КВС равнялось 1, наибольшее – 1,8. Увеличение показателей наблюдается для граждан, чей стаж за рулем транспорта не достигает 3 лет. С возрастом коэффициент понижается.

Наибольшую цену за автогражданку придется уплатить лицам, которые не достигли 21 года. Послабление наблюдается для граждан старше 59 лет. Получить скидки они могут при условии езды без аварий свыше 3-х лет. Годом ранее для таких водителей использовался коэффициент, равный 1. С начала настоящего года показатель понизился до 0,93.

В 2019 году остались неизменными следующие коэффициенты:

• территориальный;
• страхового периода;
• мощности мотора.

Сколько будет стоить ОСАГО в 2019 году по новым тарифам

Если изучить представленные данные, выходит, что цена автогражданки понижается для граждан, имеющих большой водительский стаж. Понижение стоимости наблюдается для автомобилей легковой категории.

Переплачивать за ОСАГО придется лицам, севшим за руль авто несколько лет назад. Для молодых граждан за рулем КВС возрос до 1,87.

Для расчета по новым тарифам суммы страхового покрытия для физлица, управляющего легковым ТС, применяется следующая формула:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН, где:

• ТБ – тариф базовый;
• КТ – коэффициент территориальности;
• КБМ – коэффициент бонус-малус;
• КВС – коэффициент, зависящий от даты рождения гражданина и его стажа за рулем;
• КО – показатель ограничения (применяется для физлиц, купивших ОСАГО с произвольным числом граждан, допускаемых к вождению автомобилем);
• КМ – коэффициент мощности;
• КС – коэффициент периодичности страхования;
• КН – коэффициент, используемый при наличии серьезных правонарушений (он равняется 1,5).

Страховая компания должна выбрать размер базового показателя, согласно которому будет производить расчет страховой премии.

Можно применить следующие параметры для определения цены ОСАГО:

• город прописки – Москва (значит КТ=2);
• величина скидки – 30 % (значит КБМ=0,7);
• к вождению транспортом допускается единственный водитель возрастом 36 лет со стажем вождения 11 лет (значит КВС=0,96);
• водитель грубо не нарушал ПДД (значит КО=1);
• мощность мотора легкового авто – 104 л. с. (значит КМ=1,2);
• автогражданка приобретается на 12 месяцев (значит КС=1).

Страховое покрытие по минимальному значению базовой тарифной ставки:

2746 х 2 х 0,7 х 0,96 х 1 х 1,2 х 1 = 4428,75 руб.

Страховое покрытие по наибольшему значению базовой тарифной ставки:

4942 х 2 х 0,7 х 0,96 х 1 х 1,2 х 1 = 7970,46 руб.

Для расчета страховой выплаты можно применить калькулятор в онлайн-режиме. В сети интернет имеются сайты, функционал которых позволяет бесплатно определить цену автогражданки и приобрести ее без выезда из дома.

Для расчета стоимости потребуется ввести определенные данные:

• марка и модель транспорта;
• дата производства авто;
• место прописки гражданина;
• период страхования;
• мощность двигателя;
• контактные данные гражданина (номер мобильного и адрес электронного ящика).

Какой базовый коэффициент применяется для мотоциклов

Мотоциклисты – это участники дорожного движения. Для них применяются те же правила страхования, что и для собственников грузового и легкового транспорта. Мотобайкеры обязаны страховать свою автогражданскую ответственность, как и хозяева легковых авто. Страховой коридор для мотоциклетного транспорта находится в пределах от 694 до 1407 руб.

Обозначенная тарификация используется для следующего транспорта:

• мотоциклы различных видов;
• различные квадроциклы;
• скутеры;
• мопеды;
• мотороллеры и прочее.

Для 2019 года тарифный диапазон бал изменен. Уменьшились наименьший и наибольший показатели.

Как рассчитывается

При расчете суммы страхового покрытия следует учитывать, что цена автогражданки будет различаться для физлиц и субъектов хозяйственной деятельности. Для определения стоимости гражданин может использовать несколько способов:

• с помощью онлайн-калькулятора либо по формуле;
• обратившись в РСА;
• на веб-ресурсе страховщика;
• направить запрос по телефону.

Самостоятельно

Для самостоятельных расчетов гражданину следует узнать величину базового страхового показателя, который использует страхователь. Также нужно определить коэффициенты, соответствующие возрасту и водительскому стажу. Для расчета цены принимается во внимание и субъект проживания страхователя.

Сведения о мощности двигателя гражданин сможет узнать из техпаспорта ТС. Значительно повлиять на цену автогражданки может КБМ. Хозяину авто необходимо обдумать период страхования для определения цены. Далее значение базового тарифа перемножается на ряд коэффициентов.

Через РСА

РСА (Российский Союз Автострахователей) объединяет всех входящих в его состав страховщиков. Поэтому онлайн-калькулятор на сайте РСА позволит определить цену автогражданки у всех страховых организаций.

Для выбора страховщика с более выгодными условиями пользователю потребуется переходить на интернет-страницу страховой. На ней гражданин сможет ознакомиться с подробностями страхования и воспользоваться калькулятором в онлайн-режиме.

Для определения стоимости ОСАГО можно воспользоваться онлайн-калькулятором, обратиться в РСА, на сайт или офис страховщика.

На сайте страховой компании

На сайтах всех страховщиков имеется сервис для онлайн-расчета цены автогражданки для любой категории транспорта. Для формирования стоимости договора гражданину не потребуется затрачивать много времени.

Пользователю нужно внести запрашиваемые системой данные. Чтобы рассчитать точную сумму, следует подготовить автодокументы. После заполнения всех блоков следует нажать клавишу «Рассчитать», после чего на экране отобразится цена ОСАГО. С помощью онлайн-методики гражданин сможет определить стоимость договора в любое время суток.

По телефону

Позвонив по страховым компаниям, хозяин автомобиля сможет узнать детали страхования и цену автогражданки. Для этого следует подготовить автодокументы и ответить на несколько вопросов оператора.

Узнать номера телефонов можно во всемирной сети. Звонить нужно в рабочее время. Каждый страховщик пытается заинтересовать в покупке ОСАГО большее количество граждан. Поэтому оператор ответит на все интересующие вопросы и поможет рассчитать цену автогражданки.

Итог

Крупные и добросовестные страховщики размещают методики расчета в открытом доступе в интернете. Помимо коэффициентов, устанавливаемых страховой организацией, воздействовать на цену автогражданки может и страхователь. Отсутствие (наличие) аварийных происшествий может существенно изменить цену полиса.