Консультация юриста
Добавочный 129

Как меняется КБМ после ДТП?

Один из факторов, определяющих стоимость страховки ОСАГО, – коэффициент бонус-малус (КБМ). Показатель ежегодно обновляется в единой базе РСА, после обработки информации, подаваемой страховыми компаниями. Рассмотрим влияние величины КБМ после ДТП на размер стоимости ОСАГО, с учетом особенностей механизма расчета.

Влияние КБМ на цену ОСАГО

ГИБДД поощряет аккуратных и дисциплинированных водителей. При стабильном и уверенном вождении с каждым годом КБМ постепенно снижается, а скидка на покупку договора ОСАГО увеличивается.

Как изменится КБМ после ДТП

Страховщик, по условиям заключенного договора, выплачивает возмещение, покрывающее убытки пострадавшей стороны. Если автомобилист регулярно попадает в ДТП, страховые компании увеличивают величину КБМ. Это приводит к увеличению стоимости полиса.

Включение в формулу расчета коэффициента одновременно выгодно страховщикам и аккуратным водителям. В зависимости от размера коэффициента, водителю присваивается класс, характеризующий его квалификацию.

Если авария по вине водителя

Если водитель виновен в ДТП, ущерб потерпевшему компенсируется за счет компании нарушителя. С каждым происшествием, вызванным нарушителем, страдает его репутация, и растет стоимость страховки.

Возможны исключения, когда нарушитель не подвергается увеличению коэффициента. Величина останется неизменной, если:

  • страховка оформлена на прицепное устройство;
  • речь идет о транзитном транспорте;
  • срок действия договора «автогражданки» составляет неполный год;

Еще одно из исключений касается иностранных авто, въехавших на территорию РФ на ограниченный период.

При наступлении ДТП есть риск потерять не только часть накопленных бонусов, но и полностью лишиться этого повышающего коэффициента.

Водитель не был виновником ДТП

Если автомобилист не виноват и пострадал от неправильного вождения другого:

  • потерпевшему компенсируется ущерб за счет страховщика нарушителя;
  • его страховая история не пострадает, поэтому величина КБМ не останется без изменений.
Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
КБМ закрепляется персонально за лицом, управлявшим автомобилем и создавшим аварийную ситуацию. У владельца машины КБМ не изменится, если виновником ДТП окажется гражданин, вписанный в страховой полис.

Длительность действия повышающего коэффициента

Величина КБМ корректируется ежегодно. Поэтому для неаккуратного водителя этим периодом и ограничится величина повышающего коэффициента.

Как осуществить расчет

Величина КБМ включается в формулу расчета стоимости страхового полиса. Значение бонуса-малуса умножается на размер базовой ставки страховой компании. Если за истекший год водитель доказал квалификацию, не устроив ни одной аварии, скидка при заключении следующего договора возрастает.

Разобраться, как рассчитывается значение КБМ, легко. Величина поправки принимается из таблицы со столбцами, указывающими:

  • уровень квалификации водителя – от первого до тринадцатого класса;
  • во втором отмечается непосредственно коэффициент, умножаемый на базовую ставку страхового полиса; с возрастанием КБМ падает квалификация автолюбителя;
  • следующий блок из пяти колонок указывает количество страховых случаев при ДТП.

Неопытному водителю, впервые получившему удостоверение, присваивается значение коэффициента – 1. В дальнейшем КБМ изменяется, с учетом числа страховых выплат при ДТП по вине автомобилиста.

Количество аварий влияет на класс по первой колонке в таблице. К примеру, при величине КБМ, равной единице, и двух случаях ДТП за год действия страховки ОСАГО водитель останется на прежней строке в таблице.

Важно! За каждый просроченный год класс квалификации поднимается на одну строку, а величина КБМ увеличивается.

Рассчитать величину коэффициента бонуса-малуса предлагают калькуляторы на порталах страховых компаний.

Как восстановить КБМ после ДТП

Если водитель стал «инициатором» аварии, ему потребуется доказывать аккуратность вождения на протяжении нескольких лет. За каждый год величина скидки возрастет на пять процентов. Другим способом восстановить КБМ не получится, если вина нарушителя доказана.

Однако сохраняется возможность подачи искового заявления в судебную инстанцию, чтобы оспорить правомерность расследования результатов ДТП.

Обратиться в страховую компанию

Если КБМ страховщик поменял без видимых оснований, подается заявление в страховую компанию после истечения срока действия страхового договора. После регистрации в канцелярии страховой организации руководство обязано принять к рассмотрению полученную претензию в течение трех дней.

Заявление сопровождается:

  • справкой об отсутствии ДТП из ГИБДД;
  • сохраненными страховыми полисами от предыдущих компаний ОСАГО с указанием величины коэффициента.

Страховщик направляет электронные уведомления о принятой жалобе в Центробанк РФ и РСА. Эти инстанции, после получения заявления, отсылают по электронной почте подтверждения о получении заявителю.

Обращение в РСА

Обращаться с жалобой РСА можно, если:

  • страховщиком неправильно или с опозданием поданы сведения о размере КБМ;
  • возникла путаница с данными при формировании коэффициента другими компаниями в прошлый период;
  • допущены явные нарушения или персонал СК не желает разбираться с поданным заявлением.

Поскольку в единую базу РСА вносятся данные о зарегистрированных автомобилистах, спорные вопросы решаются в этой инстанции. Но учитывая, что обращение в этот орган в редких случаях приводит к успеху, рекомендуется одновременно подать запрос в Центробанк.

Жалоба в Центробанк

Центробанк обязан рассмотреть обращение заявителя, изучив сложившуюся ситуацию. Конечные органы для подачи жалобы – прокуратура и судебные инстанции. Эти структуры определяют, какая сторона виновна в данной ситуации.

Если происшествие произошло не по вине водителя, он не потеряет КБМ.

Как вернуть переплату

Если поданная жалоба рассмотрена, и вердикт положительный, подается заявление руководителю страховой компании, виновной в завышенном размере страховой премии. Обращение составляется в произвольной форме, с просьбой вернуть переплату.

Заявление сопровождается:

  • копией первичного запроса в СК с указанием регистрационного номера;
  • реквизитами банковского счета;
  • прочей документацией, подтверждающей необоснованность переплаты.

Собранный пакет документов направляется в виде заказного письма из почтового отделения по адресу ближайшего представительства страховой компании. Квитанцию следует сохранить. Если письмо отправляется с обратным уведомлением, заявитель получит ответ о его получении адресатом.

Советы, как избежать повышения стоимости ОСАГО

До создания единого электронного реестра автомобилист мог прибегнуть к уловке, сменив страховую компанию, с обнулением КБМ. Но после 2013-го года к этой хитрости прибегнуть не удастся.

Можно прибегнуть к двум хитростям:

  • оформить полис на другого члена семьи, если у него выше класс вождения;
  • приобрести страховку ОСАГО без ограничения количества вписываемых водителей, обнулив КБМ.

Неограниченная страховка стоит дороже, поэтому следует просчитать, сколько получится сэкономить при таком переходе.

Итоги

Опытному и квалифицированному водителю, соблюдающему правила и избегающему ДТП, не потребуется прибегать к уловкам, чтобы уменьшить стоимость страхового полиса. За десять лет безаварийной езды цена ОСАГО по КБМ уменьшится наполовину. А безответственным автомобилистам (с классом «М») придется заплатить за «автогражданку в следующем периоде в два с половиной раза больше.

Предыдущая
ОСАГОНужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?
Следующая
ОСАГОПроцедура возмещения вреда здоровью по страховке ОСАГО
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий