Консультация юриста
Добавочный 253

Какие ограничения действуют на сумму возмещения по ОСАГО

Страховой полис ОСАГО имеет некоторые ограничения по суммы возмещения. Конкретный размер страховой выплаты зависит от оценки повреждений автомобиля и определяется в индивидуальном порядке. Однако, получить максимальный размер возмещения едва ли возможно. Общий лимит выплат по ОСАГО регламентирован Федеральным Законом №40 и зависит от нескольких ключевых параметров транспортного средства.

Что такое лимит ОСАГО

Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Лимит ОСАГО – это ограничение на объем страхового возмещения при наступлении аварийной ситуации. Согласно законодательству, каким-бы ни был ущерб, нанесенный водителем, потерпевший все равно получит от страховщика лишь ограниченную законодательством сумму.

Лимит ОСАГО актуален даже в том случае, если размера возмещения недостаточно для ремонта транспортного средства или лечения увечья, нанесенного нарушителем.

Какой максимально предусмотрен лимит по выплатам

Ограничение возмещения по ОСАГО зависит от вида понесенного ущерба и механизма урегулирования аварийной ситуации. Рассмотрим наиболее встречаемые примеры определения страховых ограничений:

  1. Два участника ДТП получили серьезные повреждения транспортных средств и вызвали сотрудников ГИБДД. Последние приехали вместе с представителем страховой компании. Страховщику надлежит самостоятельно оценить урон и выяснить объем компенсации. При таких обстоятельствах наибольшая величина возмещения составит 400000 р. Причем, если в ДТП участвовало два и более автомобилей, то страховая организация обязуется выплатить данную сумму всем.
  2. Два автомобилиста попали в ДТП и составили европротокол. Подобное действие возможно лишь в том случае, если повреждения автомобилей незначительны, а среди водителей нет пострадавших. Максимальный объем выплат при ДТП с европротоколом составляет 100000 р. Данная сумма актуальна лишь для тех, кто попал в ДТП после 1 июня 2018 года.
Всякий потерпевший в ДТП вправе обратиться в страховую компанию и получить выплату в полном объеме. Закон действителен как для физических, так и юридических лиц.

Максимальная сумма по ущербу

Начиная с 2015 года предельный размер компенсации за ущерб при ДТП составляет 400000 р. Если в серьезном ДТП пострадало несколько автомобилей, то страховая компания обязуется выплатить данную сумму каждому из участников.

Максимальная страховая сумма по здоровью

Получить страховую компенсацию имеют право и люди, получившие физические повреждения во время аварии. Средства предназначаются для лечения травм и восстановления психического здоровья.

По состоянию на 2019 года максимальный лимит ОСАГО за вред, причиненный жизни и здоровью, составляет 500000 р. Данная сумма регламентирована статьей 7 ФЗ №40 от 2002 года.

Получить максимальную компенсацию вправе только пострадавшие, получившие серьезные травмы. Если же здоровью человека ничего не угрожает, то размер страховой компенсации будет значительно ниже.

Дополнительные деньги положены лицам, получившим инвалидность на всю жизнь:

  • при инвалидности первой степени доплата составляет полмиллиона рублей;
  • при второй группе инвалидности страховая компенсация увеличивается на 350000 р;
  • при нарушении здоровья на третью группу инвалидности, пострадавший вправе рассчитывать на дополнительные 250000 р.

Фактически, расчеты дополнительных выплат за получение инвалидности основываются на максимальном объеме страхового возмещения. То есть, инвалиду первой группы положено 100% от предельной суммы, второй группы – 75% и третьей – 50%.

Обратите внимание! Законодательство предусматривает отдельный механизм подсчета выплат за детские травмы. Если в результате ДТП ребенок получил серьезное увечье, то его родителям будет выплачено 2 миллиона рублей.

При нанесении вреда здоровью, пострадавшее лицо вправе рассчитывать на увеличение страховой выплаты до 500 000 рублей.

Что делать если превышен лимит ОСАГО

Далеко не всегда максимальной суммы страхового возмещения достаточно для полноценного восстановления транспортного средства или лечения полученных увечий. На защите граждан, попавших в подобную ситуацию, стоит пункт 1 статьи 1064 и 1079 ГК РФ. Согласно данным законодательным документам, потерпевшие в результате ДТП имеют право на взыскание недополученных средств с самого виновника происшествия.

ГК РФ Статья 1064, пункт 1
ГК РФ Статья 1079, пункт 1

Механизм истребования дополнительных средств с виновника представлен несколькими этапами:

  1. Добровольное обращение с просьбой о предоставлении денежной компенсации.
  2. Оформление письменной претензии. Данный документ необходимо дополнить подтверждающими размер понесенного ущерба бумагами.
  3. Подача искового заявления о принудительном взыскании материальной компенсации в суд. Вместе с иском в суд следует предоставить второй экземпляр отправленной ранее претензии, счета, квитанции и другие бумаги, свидетельствующие о реальном размере причиненного ответчиком ущерба.

Обратите внимание! Если виновник ДТП отказывается добровольно компенсировать понесенный ущерб, потерпевший имеет право обратиться в суд с для получения морального возмещения. Подобное исковое заявление следует оформлять отдельно.

Как расширить лимит выплат

Для увеличения величины страхового возмещения автовладельцы вправе оформить дополнительное страхование. Программа ДоСАГО позволяет расширить страховку на сумму, указанную приобретателем полиса.

Обратите внимание! ДоСАГО не является самостоятельным полисом. Поэтому, приобретение расширенной страховки без ОСАГО невозможно.

Оформление дополнительной страховки осуществляется в той же компании, где приобреталось ОСАГО. В общем случае, для расширения объема выплат владельцу транспортного средства нужно:

  1. Написать заявление в страховую с просьбой о предоставлении ДоСАГО.
  2. Предоставить пакет требуемых документов.
  3. Оплатить услуги организации и расширенную страховку.

Срок действия ОСАГО и ДоСАГО аналогичны. Если дополнительная страховка была приобретена несколько позже, то после окончания основной автогражданки она будет автоматически аннулирована.

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по ОСАГО желательно в досудебном порядке. В противном случае придется обращаться в суд, перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет.

Стоимость расширения покрываемого ущерба зависит от следующих факторов:

  • мощность транспортного средства;
  • избранный размер увеличенной страховой компенсации;
  • возраст водителя и стаж управления машиной;
  • регион регистрации автомобиля;
  • метод определения объема страховых выплат;
  • наличие франшизы и ее величина;
  • дополнительные услуги: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор или оказание помощи при незначительной аварии на дороге.

Если говорить об усредненной цене, то увеличить размер страховой выплаты до одного миллиона рублей будет в пределах 1600 р.

Выплаты по зеленой карте

Размер возмещения по зеленой карте зависит от страны, в которой состоялось дорожно-транспортное происшествие. Некоторые европейские страны не установили верхний потолок выплат, в Польше данное ограничение находится на уровне полутора миллионов Евро. Если же говорить об РФ, то здесь максимальная выплата по зеленой карте составляет 500000 р.

Практика возмещения

Практика истребования страховки при попадании в аварию показывает, что предельный размер компенсации выплачивается крайне редко. Как правило, потерпевшие остаются крайне недовольны полученной суммой и обращаются в суд.

Низкий размер компенсационных отчислений связан с тем, что оценщики из страховой организации применяют подсчеты с учетом амортизации транспортного средства. Подобный механизм оценки ущерба позволяет существенно занизить итоговую сумму и уменьшить денежную нагрузку на страховую компанию.

Обратите внимание! Если пострадавший в ДТП гражданин не доволен размером выплат он имеет право обратиться к независимому оценщику. Однако следует помнить, что, если повторный подсчет ущерба окажется не выше того, который был предоставлен сотрудниками страховой, оплачивать издержки придется самому потерпевшему.

В итоге: Существующие лимиты по ОСАГО и методы их увеличения

Объем максимальной компенсации лицам, пострадавшим при аварии, описан в ФЗ №40. Согласно данному закону, предельный уровень страхового возмещения составляет: 400000 рублей – при оформлении ДТП с участием ГИБДД, 100000 рублей – при составлении европротокола и 500000 рублей – если в результате аварии имеются пострадавшие.

Расширить лимит возможно, оформив дополнительную страховку ДоСАГО. Стоимость увеличения предельного возмещения зависит от нескольких факторов.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий